잉여현금 $10만불이 있다면 어떻게 투자할지 고민해 보셨나요
많은 분들이 잉여자금에 대한 투자방안을 고민하고 계시리라 판단됩니다. 안정정, 공격적 투자시 그 예상수익은 얼마나될지, 그 위험수위는 얼마나 될지 궁금하시리라 예상됩니다. 오늘은 매달 월급에서 일정금액을 납입하는 것이 아니라, 잉여현금 $10만불이 있다고 가정시 어떤 포트폴리오를 구성하는 것이 좋을지에 대해 얘기를 해 보고자 합니다.
1. 안정적 포트폴리오 구성
대부분의 finance planner 들이 추천하는 구성 내용입니다.
| 자산군 | 비중 | ETF 예시 | 기대 연수익률 |
|---|---|---|---|
| 미국 주식 (대형주) | 35% | S&P 500 ETF (VOO, IVV, SPY) | 7.0% |
| 미국 주식 (성장/기술) | 15% | NASDAQ 100 ETF (QQQ) | 9.0% |
| 미국 중소형주 | 10% | IWM (Russell 2000) | 8.0% |
| 미국 채권 | 20% | AGG (미국 종합채권 ETF) | 4.0% |
| 해외 선진국 주식 | 10% | IEFA (MSCI EAFE ETF) | 6.0% |
| 신흥국 주식 | 5% | VWO (Vanguard Emerging Markets) | 7.0% |
| 대체자산 (리츠, 원자재 등) | 5% | VNQ (부동산), DBC (원자재) | 5.0% |
- 예상 수익 계산 (복리 기준)
- 예상 수익율 7% 가정시;
- 10년 후 예상 자산: 약 $197,000
- 순이익: 약 $97,000
- 연평균 실질 수익률 (물가 2.5% 반영 시): 약 4.5%
2. 공격적 포트폴리오 구성
| 항목 | SP500 (VOO) | 비트코인 (BTC) |
|---|---|---|
| 비중 | 50% | 50% |
| 과거 10년 평균수익률 | 약 10% | 약 45% (과거), 하지만 미래는 보수적으로 15% 가정 |
| 향후 10년 기대수익률 (보수적 가정) | 7% | 15% |
- 예상 수익 계산
| 시나리오 | SP500 연수익률 | BTC 연수익률 | 포트폴리오 평균 | 10년 후 예상 자산 |
|---|---|---|---|---|
| 🚀 낙관적 | 9% | 25% | 17% | $483,000 |
| 😀 보통 | 7% | 15% | 11% | $284,000 |
| 😐 보수적 | 5% | 5% | 5% | $163,000 |
| 😬 비관적 (BTC -5%) | 6% | -5% | 0.5% | $105,000 |
3. 기타 및 개인 의견
- $10만불을 주식, 채권에 분할하여 투자 진행 시, 10년 후에 $197K 를 예상할 수 있습니다. 물론 평균 수익율이 7% => 8.5% 정도로 올라간다면 $225,000까지 예상됩니다.
- 또한 매달 배당금을 받을 수 있도록 커버드콜 ETF등에 분산투자하도록 포트폴리오를 변경 할 수 있으나, 이경우도 10년 후 약 $200K 정도로 큰 차이는 없습니다.
- 만약 주식에 50%, 비트코인에 50%로 분할투자 할 경우 $284K 정도가 예상되며, 수익율이 증가한다면 $483K 까지도 기대할 수 있습니다.
- 참고로, 저는 크립토 투자한지 3년정도가 되었으며 크립토 70%, 주식 30% 입니다.
- 위에서 언급한 주식과 크립토(비트코인)에 50:50 투자할 시 만약의 경우 비트코인이 -5%의 수익율을 보이더라도 10년 후 원금 $100K은 유지할 수 있으며, 수익율이 예상대로 나온다면 대략 $500K 정도를 기대할 수 있습니다.
- 만약 제가 50살 이하이고, $100K을 투자한다면 50:50 으로 진행하지 않을까 합니다.
- 50이 넘으셨다면, 좀더 보수적인 접근도 괜찮을 듯 하구요.
물론 위 내용은 어디까지나 제 개인적인 의견이며, 이 글을 보시는 분들께 드리는 투자 조언은 아님을 알려 드립니다.
Leave a Reply